무역 기반 자금세탁

우리는 현재 TBML 솔루션의 실태와 업계에서 통용되는 인식을 살펴보고,

이에 대한 중요한 질문들을 제기합니다.

문제는 분명한데,

해결책은 어디에 있을까요?

컴플라이언스 전문가로서, 귀하는 은행에서 TBML을 효과적으로 해결하기 위한 최적의 방식과 모범 사례를 연구해 오셨을 것입니다. 조사를 진행하면서 무역 금융이 AML에서 고위험 분야라는 점을 다룬 수많은 기사, 보고서, 논문을 확인하셨을 것으로 생각됩니다. 이러한 자료들은 위험 지표, 무역 관련 자금세탁 유형, 금융 기관에 미치는 영향, 그리고 글로벌 및 지역 규제 기관의 집중적인 감시에 대해 깊이 있게 다루고 있습니다.

그러나 해결책에 대한 정보는 현저히 부족하다는 점을 눈치채셨을지도 모릅니다. 대부분의 보고서는 위험 요소와 은행이 경계해야 할 행동 유형을 반복해서 강조할 뿐, 실질적이고 구체적인 해결책을 제시하지 않습니다. 일부 저자들은 이 문제를 인정하면서도, 무역 상품과 무역 금융의 복잡성 때문에 해결이 어렵다는 점을 이유로 들고 있습니다.

디지털화와 자동화가 왜

TBML 해결책으로 여겨질까요?

조사를 계속할수록 문제의 규모와 각국 규제 기관의 강한 감시에 대한 부담이 커지면서, 자연스럽게 해결책을 찾는 데 집중하게 됩니다. 그러던 중 디지털화에 대한 글을 하나, 두 개, 세 개씩 접하게 됩니다. 대부분의 제안은 은행의 무역 금융 및 무역 상품이 수작업 중심으로 운영되기 때문에 모니터링과 검토가 어렵다고 지적하며, 본격적인 해결책을 고려하기에 앞서 종이 기반 문제를 먼저 해결해야 한다고 주장합니다.

그러나 OCR 솔루션이나 수작업 데이터 입력을 통해 디지털화가 이루어졌다고 해도, 그다음 단계는 TBML 리스크를 해결하는 것이 아닙니다. 제안된 방향은 수작업 프로세스를 RPA 도구로 자동화하여 운영 비용을 절감하고 인적 오류를 줄이는 것입니다.

이 시점에서, 이러한 해결책들이 AML 리스크를 해결하는 데 실질적인 도움을 주지 않으며, 중간 과정 또한 본질적인 문제 해결과는 거리가 멀다는 점에 의문이 들기 시작합니다. 이에 컨설턴트, 컴플라이언스 담당자, 심지어 규제 기관에까지 문의하며 더 나은 방안을 찾으려 하지만, 돌아오는 대답은 모두 비슷합니다. 그렇게 시간이 흐르면서, 혹시 이 문제는 해결할 수 없는 난제일지도 모른다는 생각이 들기 시작합니다.

이 난관을 해결하기 위한

우리의 접근 방식

우리의 접근 방식을 자세히 살펴보기 전에, 은행과 규제 기관의 강한 수요에도 불구하고 시장에서 실질적인 해결책이 부족한 이유를 먼저 짚어볼 필요가 있습니다.

기존의 AML TM(거래 모니터링) 솔루션은 규칙 기반의 표준 AML TM 프로세스와 데이터 모델을 중심으로 설계되었습니다. 규칙 기반 접근 방식 자체가 잘못된 것은 아니지만, 무역 금융 및 무역 상품에 대한 TM(거래 모니터링)은 이 틀을 넘어서는 기능이 필요합니다. 따라서 이를 효과적으로 구현하려면 막대한 소프트웨어 개발 자원이 투입되어야 합니다. 더 나아가, 무역 금융과 무역 상품의 수작업 프로세스는 은행과 운영자들에게 받아들여지는 관행입니다. 이는 무역 계정 하나가 수억 달러의 수익을 창출할 수 있기 때문에, 전담팀을 두고 문서를 처리하는 것이 합리적이거나 필수적인 경우도 있기 때문입니다.

우리가 제안하는 TBML 솔루션은 두 가지 접근 방식으로 구성됩니다. 첫째, 클라우드 기반의 솔루션을 통해 컴플라이언스 팀이 무역 금융 문서에서 수집한 데이터를 검증할 수 있도록 다양한 도구를 제공합니다. 무역 문서는 여전히 하드카피로 보관되는 경우가 많지만, 무역 비즈니스의 특성상 생성되는 다양한 문서들을 효과적으로 활용할 수 있도록 지원합니다.

둘째, TBML 모니터링의 또 다른 측면을 해결하는 것입니다. 무역 관련 거래의 80%는 무역 금융 문서가 필요하지 않은 사후 송금을 통해 이루어지기 때문에, 기존 TBML 규칙으로는 이를 감지할 수 없습니다. 하지만 이 문제는 간과되거나 충분히 논의되지 않는 경향이 있습니다. 대부분의 무역 관련 거래는 디지털 형태로 저장되므로 AML 규칙을 적용해 모니터링할 수 있습니다. 다만, 이러한 거래 유형에 맞춰 특화된 AML 로직을 새롭게 개발해야 합니다.

TBML 컴플라이언스를 위한

향후 방향

TBML 해결책의 핵심은 TBML 클라우드 솔루션과 기존 자체 구축형 거래 모니터링 시스템의 강점을 결합하는 것입니다.

자체 구축형 거래 모니터링 시스템은 고액·저빈도 거래 패턴을 분석하여 무역 기반 거래를 효과적으로 모니터링하는 역할을 합니다. 또한, 글로벌 및 지역 규제 기관이 인정하는 기존 모니터링 규칙을 적용해 잠재적인 의심 거래를 탐지할 수 있습니다.

하지만 컴플라이언스 팀이 직면한 가장 큰 문제는 무역 관련 데이터와 서류를 제대로 검토하고 검증하기 어렵다는 점입니다. 이는 문서가 종이 형태이든 디지털 파일이든 마찬가지입니다. 따라서 TBML 클라우드 솔루션은 KYC 온보딩, 정기 검토, 무역 기반 거래 및 사후 송금 고객의 사례 조사를 지원하는 데 초점을 맞춥니다.

이를 위해 클라우드 솔루션이 제공하는 주요 기능은 다음과 같습니다.

선박 이동 및 항구 이력 추적
컨테이너 및 화물 이동 추적
텍스트 분석을 활용한 이상 징후 및 법적 문구 탐지
원자재 및 제조 상품의 가격 및 중량 데이터 분석

TBML 컴플라이언스 과제를 해결하기 위해서는 이러한 접근 방식이 논리적이고 실질적인 첫걸음이라고 믿습니다. 우리의 솔루션과 전략은 지속적으로 발전해 나갈 것이며, 중요한 것은 기존의 한계에 머무르지 않고 실질적인 변화를 만들어가는 것입니다. 이제는 한 걸음 더 나아가, 보다 현실적인 해결책을 모색해야 할 때입니다.